ローン返済早見表

💡 返済期間による違いと比較

借入3,000万円・金利1.5%の返済期間別比較

ポイント：35年と10年では、毎月約17.6万円の差がありますが、利息総額は約600万円の差があります。

金利別の返済額比較（借入3,000万円・35年返済）

ポイント：金利が1%上がるごとに、利息総額は約300〜400万円増えます。

返済期間ごとの「毎月の負担」と「利息の差」を見える化

同じ借入金額・金利でも、返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなり、 その代わりに支払う利息の総額は増えるという関係があります。

このツールでは、代表的な6つの返済期間（10・15・20・25・30・35年）について、 以下の内容を一度に確認できます。

• 毎月の返済額（概算）：毎月の家計負担
• 総支払額：元金＋利息の合計
• 利息総額：どれだけ利息を払うか

「25年にすると月々いくら増える代わりに、利息がどれくらい減るか」といった比較に便利です。

返済期間を短縮するメリット・デメリット

メリット：
• 利息総額を大幅に削減できる
• 早く完済できる（老後の負担が減る）
• 総支払額が減る
• 定年前に完済できる可能性が高い

デメリット：
• 毎月の返済額が増える
• 家計への負担が大きい
• 貯蓄や投資に回せる金額が減る
• 審査が厳しくなる（返済負担率が上がる）

返済期間を延長するメリット・デメリット

メリット：
• 毎月の返済額が減る
• 家計に余裕ができる
• 貯蓄や投資に回せる金額が増える
• 審査に通りやすい（返済負担率が下がる）

デメリット：
• 利息総額が大幅に増える
• 総支払額が増える
• 完済が遅くなる（老後も返済が続く）
• 定年後も返済が残る可能性がある

返済期間の選び方の目安

1. 年収と返済額のバランスを確認
年間返済額が年収の25%以内に収まることが目安

2. 完済時の年齢を考慮
定年（60〜65歳）までに完済できるか確認

3. 教育費などのライフイベントを考慮
子どもの教育費がかかる時期に返済額が高すぎないか

4. 繰上返済の余裕を確保
長めの期間で組んで、余裕があれば繰上返済

例：年収500万円、35歳の場合
• 年間返済額の目安：125万円（25%）
• 月返済額の目安：約10.4万円
• 完済時年齢：60歳（25年返済）、65歳（30年返済）、70歳（35年返済）
→ 25〜30年返済が適切

住宅ローンだけでなく各種ローンにも応用可能

住宅ローンを想定した年数ですが、 自動車ローンや教育ローンなど、元利均等返済のローンであれば 同様の考え方で目安として利用できます。

応用例：
• 自動車ローン：3〜7年返済
• 教育ローン：5〜15年返済
• リフォームローン：10〜20年返済
• フリーローン：3〜10年返済

注意：このツールは元利均等返済を想定しています。元金均等返済やボーナス返済には対応していません。

📐 このツールの計算式

元利均等返済の毎月返済額は、次の式で求めています。

• 月利 r = 年利 ÷ 12
• 返済回数 n = 返済年数 × 12
• 毎月返済額 A = 元金 P × r ÷ { 1 − (1 + r)⁻ⁿ }
• 総支払額 = A × n
• 利息総額 = 総支払額 − 元金

金利が0%の場合は、単純に「元金 ÷ 返済回数」で毎月返済額を計算しています。