新NISAでいくら増えるか計算する
新NISAで毎年いくら積み立てると、将来いくらになるか、 また、課税口座と比べてどれだけ節税になるかをシミュレーションできます。
📘 このツールの使い方
- 新NISAで毎年積み立てる金額（年間投資額）を入力します。
- 何年間運用するか（運用年数）を入力します。
- 想定する平均利回り（年率）を入力します。
- 「シミュレーションする」をタップすると、新NISAと課税口座の将来金額と節税額が表示されます。
💡 新NISAの仕組みと運用シミュレーション
積立額別・利回り別の資産額一覧（20年運用）
利回り3%の場合：
| 年間積立額 | 総投資額 （20年） |
新NISA 将来資産額 |
課税口座 税引後 |
節税額 |
|---|---|---|---|---|
| 月1万円 （年12万円） |
240万円 | 約328万円 | 約310万円 | 約18万円 |
| 月3万円 （年36万円） |
720万円 | 約985万円 | 約930万円 | 約55万円 |
| 月5万円 （年60万円） |
1,200万円 | 約1,641万円 | 約1,550万円 | 約91万円 |
| 月10万円 （年120万円） |
2,400万円 | 約3,282万円 | 約3,100万円 | 約182万円 |
利回り5%の場合：
| 年間積立額 | 総投資額 （20年） |
新NISA 将来資産額 |
課税口座 税引後 |
節税額 |
|---|---|---|---|---|
| 月1万円 （年12万円） |
240万円 | 約396万円 | 約364万円 | 約32万円 |
| 月3万円 （年36万円） |
720万円 | 約1,188万円 | 約1,092万円 | 約96万円 |
| 月5万円 （年60万円） |
1,200万円 | 約1,980万円 | 約1,820万円 | 約160万円 |
| 月10万円 （年120万円） |
2,400万円 | 約3,960万円 | 約3,640万円 | 約320万円 |
ポイント：利回りが高いほど、また積立期間が長いほど、節税効果が大きくなります。
新NISAとは？
新NISAは、株式や投資信託などの運用益が非課税になる制度です。
通常、運用益には約20%の税金がかかりますが、新NISA口座内の利益は税金がかかりません。
新NISAの特徴：
• 運用益が非課税（税金ゼロ）
• 年間投資枠：360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
• 非課税保有限度額：1,800万円（生涯投資枠）
• 非課税期間：無期限（恒久化）
• いつでも売却・引き出し可能
新NISAと旧NISAの違い
| 項目 | 旧NISA | 新NISA （2024年〜） |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 一般120万円 つみたて40万円 |
合計360万円 （つみたて120万円 ＋成長240万円） |
| 非課税保有限度額 | 一般600万円 つみたて800万円 |
1,800万円 （うち成長投資枠 1,200万円まで） |
| 非課税期間 | 一般5年 つみたて20年 |
無期限 |
| 売却後の枠 | 再利用不可 | 再利用可能 |
| 併用 | 一般とつみたて 選択制 |
つみたてと成長 併用可能 |
このツールで分かること
• 一定額を毎年積み立てたときの将来の資産額（新NISA）
• 同じ条件で課税口座で運用した場合の税引き後の資産額
• 両者の差額としての節税額（払わずに済んだ税金の目安）
計算の前提
このツールでは、毎年末に一定額を投資し、一定の年利で増え続けると仮定した 積立投資の複利計算を行っています。
課税口座の場合は、運用で出た利益に対して毎年一定の税率がかかるとみなし、 年利からその分を差し引いた実効利回りで計算しています。
例：利回り5%、税率20.315%の場合
• 新NISA：年利5%で運用
• 課税口座：年利5% × (1 - 0.20315) = 約3.98%で運用
注意：このツールは簡易的な計算です。実際の運用成果は市場の変動により異なります。
📐 このツールの計算式
毎年一定額を積み立てる場合の将来価値（FV）は、以下の式で求めています。
新NISA：
FVNISA = 年間投資額 × {(1 + r)n − 1} ÷ r
課税口座（毎年課税されると仮定）：
税引き後利回り r' = r × (1 − 税率)
FVtaxable = 年間投資額 × {(1 + r')n − 1} ÷ r'
節税額（税金の差）は、FVNISA − FVtaxable として表示します。
❓ よくある質問（FAQ）
実際の新NISAの上限額は考慮していますか？
このツールでは、制度上の年間投資上限や生涯投資上限を強制していません。
あくまで「この金額を毎年投資したらどうなるか」を見るためのシミュレーションです。
新NISAの投資上限：
• 年間投資枠：360万円（つみたて120万円＋成長240万円）
• 非課税保有限度額：1,800万円（生涯投資枠）
利回りはどのくらいに設定すればいいですか？
インデックス投資の長期平均を参考に、3〜5%程度を目安とするケースが多いですが、 将来の値動きは保証されないため、ご自身のリスク許容度に合わせて設定してください。
過去の実績（参考）：
• 全世界株式インデックス：年平均5〜7%程度
• S&P500（米国株）：年平均7〜10%程度
• バランス型ファンド：年平均3〜5%程度
注意：過去の実績は将来の運用成果を保証するものではありません。
課税のタイミングは現実と同じですか？
実際の課税タイミングは売却時などですが、このツールではシンプルさを優先し、 「毎年の運用益に課税される」と仮定した実効利回りで計算しています。
実際の課税：
• 売却時に利益に対して20.315%課税
• 保有中は課税されない
このツールの仮定：
• 毎年の運用益に課税されると仮定
• 実効利回りで計算（簡易的）
新NISAはいくらから始められますか？
最低投資額：
証券会社により異なりますが、多くの証券会社では月100円から始められます。
おすすめの積立額：
• 初心者：月1〜3万円
• 中級者：月3〜5万円
• 上級者：月5〜10万円（年間投資枠の上限まで）
つみたて投資枠と成長投資枠の違いは？
つみたて投資枠：
• 年間投資枠：120万円
• 対象商品：金融庁が定める長期・積立・分散投資に適した投資信託
• 買付方法：定期的な積立のみ
成長投資枠：
• 年間投資枠：240万円
• 対象商品：上場株式、投資信託、ETF、REITなど
• 買付方法：一括購入・積立購入の両方可能
併用：
両方の枠を同時に使うことができます（合計年間360万円まで）。
新NISAとiDeCoの違いは？
新NISA：
• 年間投資枠：360万円
• 非課税期間：無期限
• いつでも引き出し可能
• 所得控除なし
• 運用益が非課税
iDeCo：
• 年間投資枠：14.4〜81.6万円（職業により異なる）
• 非課税期間：60歳まで
• 60歳まで引き出し不可
• 所得控除あり（掛金全額）
• 運用益が非課税
使い分け：
• 短期〜中期の資産形成：新NISA
• 老後資金の準備：iDeCo
• 両方併用するのが理想的
新NISAで損失が出た場合は？
新NISAで損失が出た場合、以下の点に注意が必要です：
1. 損益通算ができない：
新NISA口座の損失は、課税口座の利益と相殺（損益通算）できません。
2. 繰越控除ができない：
損失を翌年以降に繰り越すこともできません。
3. 非課税枠は戻らない：
損失が出ても、使った非課税枠は戻りません。
対策：
• 長期投資を前提に
• 分散投資でリスク軽減
• 一時的な下落で慌てて売らない
新NISAで買える商品は？
つみたて投資枠：
• インデックスファンド（全世界株式、S&P500など）
• アクティブファンド（金融庁が認めたもの）
• 対象商品：約280本（2024年時点）
成長投資枠：
• 上場株式（国内・外国株）
• 投資信託（つみたて投資枠の対象商品含む）
• ETF（上場投資信託）
• REIT（不動産投資信託）
注意：
• 整理・監理銘柄は対象外
• 信託期間20年未満の投資信託は対象外
• 高レバレッジ型・毎月分配型は対象外